В 2023 году рынок ипотечного кредитования России показал себя во всей красе, установив исторический рекорд: было выдано свыше двух миллионов ипотечных кредитов.
Общий объем выдачи за год составил впечатляющие 7,8 триллиона рублей, что на 36% превышает любой предыдущий рекорд. Главным драйвером такого роста стала высокая активность на первичном рынке жилья, где был отмечен рост в 44% по сравнению с предыдущими периодами.
Это значительное увеличение объемов кредитования на первичном рынке можно объяснить несколькими ключевыми факторами. Во-первых, улучшение экономических условий и стабилизация курса рубля сделали приобретение жилья более доступным и привлекательным для населения.
Во-вторых, государственные стимулы, в том числе льготные ипотечные программы, направленные на поддержку спроса на новое жилье, значительно повысили интерес к покупке квартир в новостройках. Это, в свою очередь, подтолкнуло застройщиков к увеличению объемов строительства.
Растущий интерес к собственности в надежных и новых жилых комплексах повысился после нестабильности на рынке вторичного жилья, который испытывал снижение объемов выдачи ипотечных кредитов из-за высоких ставок и ухудшения состояния старого жилищного фонда. Таким образом, потребители, стремясь к новизне и качеству, охотнее выбирали новостройки, что, в свою очередь, способствовало буму на этом сегменте рынка.
В 2023 году рынок ипотечного кредитования России продемонстрировал невиданную активность, особенно это заметно в 10 ключевых регионах страны, которые представили собой настоящие локомотивы роста. Именно эти регионы суммарно обеспечили выдачу 40% от всех ипотечных кредитов в стране. Среди этих лидеров — Москва и Московская область, Башкортостан, Краснодарский край, Свердловская область, Санкт-Петербург, Татарстан, Челябинская, Ростовская и Новосибирская области.
Эти регионы обладают несколькими общими характеристиками, которые способствуют их лидерству в ипотечном кредитовании. Во-первых, это высокая экономическая активность и наличие крупных городских агломераций, где спрос на жилье традиционно высок. Во-вторых, в этих регионах активно развивается строительный сектор, предлагая на рынке большое количество новостроек, что, в свою очередь, привлекает потенциальных покупателей и способствует увеличению объемов ипотечного кредитования.
Москва и Московская область, как всегда, остаются непререкаемыми лидерами благодаря своему статусу экономического и административного центра страны. Огромный выбор новостроек, а также развитая инфраструктура делают эти регионы особенно привлекательными для покупателей жилья в ипотеку.
В регионах, таких как Краснодарский край и Свердловская область, активное строительство жилых комплексов также стимулирует рост ипотечных кредитов. Эти территории привлекают застройщиков благодаря своему стратегическому географическому положению и наличию благоприятного инвестиционного климата.
2023 год ознаменовался значительным ростом ипотечного кредитования по всей России, превзойдя показатели 2021 года, который ранее считался рекордным. Подавляющее большинство регионов страны продемонстрировали увеличение объемов выданных ипотечных кредитов, что свидетельствует о стабильном восстановлении экономики после периодов нестабильности и колебаний.
Анализ данных показывает, что увеличение активности наблюдается не только в крупных экономических центрах, но и в менее развитых регионах. Примечательно, что максимальный рост зафиксирован в регионах с традиционно низким уровнем ипотечного кредитования, таких как Республика Тыва и Дагестан, где спрос на ипотечные кредиты увеличился в несколько раз по сравнению с 2021 годом. Это можно объяснить рядом факторов, включая улучшение условий кредитования, введение специальных государственных программ по поддержке жилищного строительства и повышение доступности жилья для широких слоев населения.
Наблюдается интересная тенденция усиления спроса на ипотеку в регионах Северного Кавказа и Сибири, что отчасти связано с запуском новых инвестиционных проектов в этих территориях, а также с общим повышением уровня жизни и доступности финансовых услуг для населения.
В регионах, где количество выданных ипотечных кредитов уменьшилось, это часто связано с демографическими и экономическими вызовами, такими как уменьшение численности населения или снижение экономической активности. Несмотря на это, общенациональный тренд указывает на значительный прогресс в сфере ипотечного кредитования, что подтверждает эффективность принимаемых мер по стимулированию рынка недвижимости.
В 2023 году российский рынок ипотечного кредитования вышел на новый уровень: средний срок кредитования достиг 25 лет, что эквивалентно 300 месяцам. Это явление можно интерпретировать как знак уверенности потребителей в своем финансовом будущем, так и результат стремления к приобретению более качественного и дорогого жилья на фоне общего роста цен на недвижимость.
Длительные сроки кредитования стали возможны благодаря низким ипотечным ставкам, которые были зафиксированы в предыдущие периоды, а также благодаря введению новых государственных программ, которые стимулируют долгосрочные инвестиции в жилищный сектор. Это дает возможность заёмщикам распределить выплаты на более продолжительный период, уменьшая ежемесячную финансовую нагрузку и делая покупку жилья доступнее для более широкого круга граждан.
Несмотря на рекордный объем выданных ипотечных кредитов в 2023 году, рост объема просроченной задолженности оказался не таким значительным, как могло бы ожидаться. Это свидетельствует о том, что большинство заёмщиков успешно справляются с выплатами по своим ипотечным кредитам.
Доля просроченной задолженности на рынке новостроек составляет всего 0.13% от общего объема задолженности, что является относительно низким показателем. На вторичном рынке этот показатель тоже держится на относительно низком уровне — 0.42%. Эти данные указывают на устойчивость ипотечного рынка и на то, что кредитные условия, предлагаемые банками, соответствуют возможностям большинства заёмщиков.