Траншевая ипотека: как сэкономить с ее помощью бюджет

Согласно статистике, каждая пятая молодая семья не решается взять ипотеку для покупки жилья в новостройке. В этом нет ничего удивительного: около 50% семейного бюджета будет направлено на ежемесячный платеж. При этом еще нужно распределить оставшиеся средства так, чтобы хватило на оплату коммунальных услуг, продукты, заправку машины, развлечения и прочее.

Немало молодых семей, оформивших ипотеку по стандартным программам, вынуждены платить каждый месяц средства за квартиру в доме, который еще даже не построен.

Компания «TEN девелопмент» хорошо понимает, что такое положение дел не очень удобно для молодоженов. По этой причине мы вместе со Сбером решили представить новый финансовый инструмент — траншевую ипотеку. Несмотря на нестандартность этой программы, понять принцип ее работы очень легко. В качестве наглядного примера представим 2 квартиры из расположенного в Екатеринбурге жилого комплекса «Основинские кварталы».

Ликбез для непосвященных

Траншевая ипотека — относительно новый финансовый инструмент. Банк выдает клиенту кредит не целиком, а двумя частями, которые называются траншами. Размер первого транша, как правило, составляет около 15% от стоимости квартиры. Поэтому заемщик при его погашении не испытывает серьезной финансовой нагрузки даже на начальном этапе кредитования. Первый транш нужно выплатить до того, как будет построен дом. Вторая часть будет выдана после того, как жилье сдадут в эксплуатацию.

Главное преимущество траншевой ипотеки — выгода. Проценты начисляются только на первый транш. Формула расчета меняется только после окончания возведения дома. Благодаря этому заемщик платит гораздо меньше процентов, чем в случае со стандартной программой. Размер ежемесячного платежа тоже будет ниже. Кроме того, ставка останется неизменной на протяжении всего срока.

Пример 1

Михаил и Алена сыграли свадьбу. В честь этого друзья и родные подарили молодоженам достаточно средств, чтобы внести первоначальный взнос на 1-комнатную квартиру в новостройке.

Молодая семья пока не планирует заводить детей. По этой причине для расчета используется программа «Господдержка». Ее условия — срок в 30 лет и ставка 6,7%. Согласно статистике, ипотеку выплачивают в течение примерно 7 лет.

Пример 2

Артем и Светлана проживают в своей 1-комнатной квартире уже 4 года. Недавно у них родился сын. Поэтому они задумались о покупке 2-комнатной квартиры.

В качестве основы для расчетов используется программа «Семейная ипотека». Ставка по ней — 5,7%.

Формула расчета

Квартира стоит 4,81 млн рублей. Соответственно, первоначальный взнос, стандартный размер которого составляет 15%, равен 721,5 тысяче рублей.

Траншевая ипотека выплачивается в 2 этапа:

Размер первого транша — 721,5 тысячи рублей. Ежемесячный платеж до окончания возведения дома составит около 4200 рублей.
Второй транш нужно начинать выплачивать только после того, как застройщик сдаст жилище. Размер ежемесячного платежа составит около 24,5 тысячи рублей. При стандартной программе он составлял бы 23,7 тысячи рублей. Учитывая разницу, молодожены сэкономят примерно 400 тысячи рублей.
В обоих случаях выгода достигает 400 тысяч рублей. Молодая семья будет уверена в том, что общий бюджет сохранится в целости, а также получит возможность распоряжаться сэкономленными средствами. Их можно направить, к примеру, на покупку новой мебели или даже досрочное погашение ипотеки.