Ипотека для IT-специалистов в 2024 году подробности и нюансы

Еще в 2022 году стала работать программа, которая разрешает получение льготной ипотеки для айтишников. В 2023 году она существенно изменилась. Программа для людей, работающих в сфере информационных технологий, или IT-ипотека появилась в мае 2022 года. Это связано с увеличением оттока молодых людей за границу.

Таким образом власти решили остановить данный процесс и убедить молодые кадры не уезжать из страны. В сентябре 2023 года льготная программа была изменена, условия получения кредита стали мягче. Но не все, кто работает в IT-сфере, может рассчитывать на это.

Требования к заемщикам:

наличие гражданства России;
возраст от 18 до 50 лет;
работа по трудовому договору в IT⁠-⁠компании. Она должна быть аккредитована в Минцифры. Это означает, что не требуется применение налоговых льгот. Проверка компании на соответствие требованиям возможна по ИНН или ее названию на «Госуслугах». При отсутствии аккредитации ее можно сделать в режиме онлайн. Но необходимо наличие ЛК юрлица;
средняя зарплата сотрудника не важна, но если он находится в возрасте до 35 лет. Требование действует с осени 2023 года. Каждый айтишник в этом возрасте может рассчитывать на кредит, если будут соблюдены все остальные условия. Заемщики от 36 лет и старше должны иметь зарплату определенного уровня. При наличии работы в московской компании доход должен быть не меньше 150 тыс. рублей. Это расчет зарплаты за последние три месяца, без учета вычета НДФЛ. Данная сумма может состоять из зарплаты на основном месте работы, а также доходов, поступающих от работы совместителем. Компании должны пройти обязательно аккредитацию в Минцифры;
местонахождение организации. В случае работы в удаленном режиме на фирму, зарегистрированную в Москве, IT-специалист должен зарабатывать не менее 150 тыс. рублей. При этом он может жить в Кургане и иметь цель купить там квартиру. Если работа осуществляется в филиале организации, который официально зарегистрирован, то зарплата рассчитывается в зависимости от адреса расположения филиала. Банк при рассмотрении заявки будет выяснять адрес места работы, который указывается в договоре сотрудника. На получение льготной ипотеки могут рассчитывать айтишники по всей России, так как программа не имеет ограничений в зависимости от региона;
стаж работы в IT-компании для работников, которые находятся в возрасте от 36 до 50 лет, должен составлять не менее трех месяцев. Банки обычно требуют, чтобы срок работы на последнем месте составлял от трех до шести месяцев.

Для сотрудников, возраст которых составляет до 36 лет, подобных требований не выставляется.

Условия получения кредита:

процентная ставка до 5%. Она может быть уменьшена банком или в соответствии с программой региона. За регистрацию сделки в электронном виде банки могут предложить небольшой дисконт. Также это возможно в случае подтверждения дохода справкой, полученной в СФР. Ставка может быть увеличена таким образом: «текущая ключевая ставка ЦБ + 2,5% или + 4,5%. В первом случае кредит берется на покупку готового жилья или в новостройке, а во втором - на строительство дома. Повышение ставки возможно в том случае, если произошло увольнение заемщика в период погашения кредита и в течение полугода он не смог устроиться на работу в IT-организацию. При этом сохраняется дисконт банка относительно ставки. Она может повыситься только в первые пять лет, когда выплачивается кредит. После смены места работы заемщика срок кредита не изменяется. И не имеет значения, в какой компании он будет работать. Раньше, до февраля 2023 года, кредитные условия были более строгими. На прежней работе нужно было оставаться до конца срока действия договора. В организацию с аккредитацией нужно было устроиться за три месяца;
кредитная сумма для IT⁠-⁠ипотеки. Она не может превышать установленных лимитов. Это 18 млн или 9 млн рублей. На такой кредит распространяется ставка по процентам до 5%. Если кредит будет больше, то с остатка нужно заплатить процент. В городах- миллионниках недвижимость должна стоить не больше 30 млн. В других регионах ее стоимость составляет не больше 15 млн рублей;
20% - сумма первоначального взноса. ПВ или его часть может составить маткапитал. Чтобы погасить кредит в дальнейшем, может использоваться субсидия для многодетных, размер которой составляет 450 тыс. рублей;
обычно ипотека рассчитана на срок до 30 лет. На это влияет возраст самого заемщика. Но максимальный срок в правилах не ограничивается;
заключить договор, связанный с покупкой жилья, нужно до 31 декабря 2024 года;
IT-ипотеку разрешается оформить один раз в жизни.

Какой вариант жилья можно приобрести по льготной ипотеке?

Действие льготы распространяется на квартиры на первичном рынке. По этой госпрограмме не получится купить объекты на вторичном рынке.

IT-ипотека предлагается для квартир, которые находятся в строящихся домах. Также она распространяется на квартиры, которые предлагаются застройщиками по ДДУ. В качестве продавца, подрядчика должно выступать юрлицо. Кроме того, им может стать каждый индивидуальный предприниматель, но только не физлицо или самозанятый.

Если покупать или строить по льготной IT-ипотеке, то нужно соответствовать таким требованиям:

подрядчик- ИП, юридическое лицо;
пригодность дома для проживания в течение всего года. Его площадь должна составлять от 60 до 300 кв. м. Все инженерные коммуникации должны быть действующими;
территория участка должна входить в следующие категории: «земли сельхозназначения, где имеется право постоянного проживания или регистрации», «земли поселений». Также можно оформить право собственности на участок.

Частные моменты:

для нескольких созаемщиков- айтишников лишь один может быть сотрудником аккредитованной компании;
недвижимость, которая приобретается по льготной ипотеке, должна быть расположена в России;
с помощью льготной IT-ипотеки не получится рефинансировать другой кредит или соединить этот займ с другими ипотечными программами с целью приобретения одного объекта;
IT-ипотека доступна для заемщиков, у которых имеется свое жилье в собственности;
отказ банка возможен даже в том случае, если заемщик соответствует условиям данной программы;
при потере аккредитации Минцифры работодателем можно сохранить льготную ставку.