Перемены к лучшему. Топ-5 новостей ипотечного страхования

В 2023 году: Новая свобода выбора страховой компании для ипотечников

С изменением законодательства с 1 сентября 2023 года, рынок ипотечного страхования в России получил значительный толчок к развитию. Правительство выпустило постановление № 39, согласно которому банки обязаны принимать страховые полисы от любых страховых компаний, чей рейтинг не ниже уровня А− по версии крупнейших российских рейтинговых агентств.

Это открывает перед заемщиками широкие возможности для выбора страховщика, обеспечивая не только большую гибкость в управлении своими финансовыми рисками, но и возможность сэкономить на страховых премиях. Теперь банки не могут ограничивать клиентов узким кругом партнеров, что делает процесс выбора страховой компании более прозрачным и справедливым.

Банки обязаны публиковать на своих сайтах требования к страховым компаниям, что дает заемщикам полную информацию о возможных вариантах страхования. Важно, что банки сохраняют за собой право проверять страховщиков на соответствие установленным требованиям, в частности, касающимся финансовой устойчивости, что служит дополнительной гарантией защиты интересов клиентов.

Среди основных преимуществ таких изменений:

Усиление конкуренции среди страховщиков, что способствует снижению стоимости страховых продуктов и улучшению качества обслуживания.
Расширение выбора для потребителей позволяет заемщикам выбирать страховые продукты, которые наилучшим образом соответствуют их нуждам и финансовому положению.
Повышение прозрачности процесса страхования и укрепление доверия к банковской системе.

Ипотека страхуется от множества рисков, включая потерю или повреждение имущества, прекращение права собственности, утрату трудоспособности или смерть заемщика, обеспечивая комплексную защиту интересов кредитора и заемщика.

Новый период охлаждения с 2024: От 14 до 30 дней для отказа от полиса

С нового года вступает в силу изменение, которое значительно повлияет на ипотечное страхование: период охлаждения увеличивается с 14 до 30 дней. Это решение призвано укрепить права потребителей, предоставляя им больше времени для обдумывания и, при необходимости, отказа от страхового полиса без финансовых потерь.

Период охлаждения — это время после подписания договора, в течение которого можно аннулировать соглашение и вернуть уплаченную страховую премию. Ранее такой срок составлял всего две недели, что часто не хватало для того, чтобы заемщики могли полностью оценить условия полиса или консультации с юристами и финансовыми советниками.

Расширение периода охлаждения до 30 дней дает заемщикам возможность лучше изучить предложенные условия, а также сравнить их с альтернативными вариантами на рынке, что способствует более взвешенному и обоснованному выбору. Также это изменение позволяет банкам и страховым компаниям избегать конфликтов и споров, связанных с быстрым и, возможно, недостаточно информированным согласием клиентов.

Этот шаг направлен на снижение практики мисселинга — продажи страховых продуктов без должного информирования клиентов о всех аспектах договора. Так, заемщики получают больше времени на то, чтобы убедиться в том, что страховое покрытие полностью соответствует их потребностям и финансовому положению.

Единое базовое покрытие: что это значит для вашей ипотеки

Согласно последним изменениям в законодательстве, введенным для унификации услуг в сфере ипотечного страхования, базовое покрытие полисов страхования жизни при получении ипотечного кредита теперь стандартизировано. Это означает, что независимо от выбора страховой компании, каждый заемщик получит одинаковый минимальный набор услуг по защите.

Эта мера направлена на упрощение выбора для клиентов и на повышение прозрачности страхового рынка. Теперь, при подписании договора ипотечного страхования, заемщик может быть уверен, что его базовые риски, связанные с потерей трудоспособности и смертью, будут покрыты вне зависимости от страховщика.

Базовое покрытие обычно включает следующие аспекты:

Риск утраты трудоспособности I и II групп;
Риск наступления смерти заемщика, что гарантирует финансовую защиту для семьи в случае его утраты.

Внедрение стандартизированного базового покрытия значительно упрощает процесс выбора страховой компании для заемщиков, которым больше не нужно вникать в мелкие детали полисов разных страхователей. Однако это не значит, что все страховые предложения абсолютно идентичны.

Необходимо обращать внимание на такие параметры, как стоимость полиса, репутация страховщика, наличие дополнительных услуг и условия обслуживания, включая удобство получения и выполнения страховых выплат. Кроме того, важно изучить предложения на предмет возможности расширения покрытия за счет дополнительных страховок, что может быть полезно для обеспечения комплексной защиты.

Минимальные и стандартные исключения

Теперь для всех страховых компаний, работающих в этом секторе, действует общий минимальный список исключений, который делает условия более прозрачными и предсказуемыми для потребителей.

Среди основных исключений, которые не покрываются стандартными полисами, находятся:

Смерть или утрата трудоспособности вследствие алкогольного или наркотического отравления;
Самоубийство или попытка самоубийства;
Заболевания или состояния, о которых заемщик умышленно не сообщил при оформлении полиса.

Это изменение направлено на то, чтобы все страхователи имели равные условия работы, а заемщики — равные условия защиты, независимо от выбранной страховой компании. При этом, каждый заемщик может дополнительно застраховать иные риски, которые не входят в базовое покрытие, заключив соответствующие дополнительные соглашения.

КИД — ваш гид по условиям ипотечного страхования

КИД обязан выдаваться каждым страховщиком при оформлении полиса и содержит все основные условия страхового соглашения.

Документ разработан для того, чтобы предоставить заемщику исчерпывающую информацию о следующем:

Сроках действия страховки;
Правилах и условиях расторжения договора;
Порядке выплат и обращений в случае наступления страхового случая.

Такой подход позволяет потенциальным клиентам лучше понимать, что именно они приобретают, какие права и обязанности возникают у сторон в рамках страхового договора. Введение КИД является частью общей стратегии повышения прозрачности финансовых услуг и защиты прав потребителей.