Ипотека на вторичное жилье: какие могут быть варианты

Немало людей задумывается о покупке в ипотеку жилья на вторичном рынке. Далеко не всем известно, какие объекты могут быть одобрены банком, как подходить к выбору квартир и доступны ли при этом льготные программы. В статье вы найдете ответы на эти вопросы и множество других.

Ипотечные программы, предлагаемые государством, в основном ориентированы на тех, кто хочет купить квартиру в новостройке. Поэтому тем, кто присматривается ко вторичному рынку, не стоит рассчитывать на льготы. Несмотря на это, определенные возможности сэкономить все же имеются.

Согласно статистическим данным за вторую половину 2022 г, спрос на квартиры на вторичном рынке существенно вырос — примерно в 1,6 раза. Специалисты отмечают, что причина заключается в реализации отложенного спроса. Кроме того, недвижимость на вторичном рынке в этот период заметно подешевела, что не могло не простимулировать спрос на нее.

Особенности ставки на вторичном рынке

Как известно, в феврале Центральный банк решил оставить ставку на прежнем уровне — 7,5%.

По статистике, на вторичном рынке ставка составляет около 9,6%. Она выросла примерно на полпроцента с конца 2022 г. Это объясняется снижением курса рубля, уменьшением прибыли с продажи нефтепродуктов и санкциями, наложенными на Россию.

Тем не менее, оформление ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке предлагает большинство коммерческих банков. Доступно множество программ. К числу наиболее популярных вариантов можно отнести:

«Готовое жилье». Чтобы воспользоваться программой, необходимо обратиться в банк «Дом.РФ». Клиентам предлагается процентная ставка от 10,4%.
«Вторичное жилье». Эту программу предлагает банк «Открытие». Процентная ставка по ней — от 10,29%.
Условия для каждого заемщика рассчитываются в индивидуальном порядке. На размер ставки в первую очередь влияет, какую сумму клиент готов уплатить в качестве первоначального взноса. Чем она больше, тем меньше ставка, которую может предложить банк.

Также на небольшую скидку (как правило, ее размер не превышает 0,4%) могут рассчитывать клиенты, получающие в кредитной организации зарплату. Это объясняется тем, что в их финансовой благонадежности банк уже мог удостовериться. Кроме того, некоторые кредитные организации предоставляют скидку, если клиент использует цифровые сервисы (сюда относится, например, электронная регистрация, дистанционная сделка и т. п).

Требования к заемщику

У каждого банка имеется собственная система критериев, которым должен удовлетворять клиент. Главные факторы, оказывающие влияние на принятие положительного решения — хорошая кредитная история и платежеспособность.

Также к числу важных критериев можно отнести:

наличие российского гражданства;
размер первоначального взноса (желательно, чтобы он составлял как минимум 10%);
возраст от 21 года (впрочем, на рынке имеются программы, расчитанные и на клиентов от 18 лет);
трудоустройство (стаж на текущем месте работы должен составлять хотя бы 3 месяца).

Список документов

Точный перечень бумаг, необходимых для оформления ипотеки, зависит от конкретного банка. Как правило, кредитные организации требуют от своих клиентов следующие основные документы:

паспорт;
военный билет (если заемщику менее 27 лет);
заполненная анкета (обычно она является одновременно и заявлением на получение ипотеки);
СНИЛС;
ИНН;
свидетельство о рождении ребенка (при наличии);
бумаги, подтверждающие уровень дохода (к примеру, справка 2-НДФЛ);
трудовая книжка (копия, должна быть заверена работодателем);
документы, связанные с браком (о его заключении либо расторжении);
письменное согласие со стороны супруга, поскольку он становится созаемщиком (исключение — если был оформлен брачный договор, предусматривающий режим владения собственностью, отличный от стандартного, предусмотренного законодательством).

Проверка кредитного договора

Не спешите подписывать кредитный договор. Прежде внимательно изучите его и удостоверьтесь, что все условия (ставка, сроки и прочее) указаны правильно. Также ознакомьтесь, к примеру, с последствиями форс-мажоров, особенностями досрочного погашения и т. п.

Полезные рекомендации по выбору квартиры

Объект на вторичном рынке нельзя покупать, не изучив его заранее. Проверьте историю владения, чтобы удостовериться, что перед вами не мошенники. Внимательность поможет защититься и от притязаний потенциальных наследников. Кроме того, стоит проверить состояние объекта, воспользовавшись услугами сотрудников специализированной компании.

Продавец, которому нечего скрывать, расскажет все о квартире и предоставит любые документы, связанные с объектом, по первому требованию. Если же он начинает искать оправдания, отказывается показывать бумаги по надуманным предлогам, уклоняется от четкого ответа на вопросы, стоит задуматься, не пытаются ли вас обмануть. Так, к примеру, мошенник может умолчать о возможных наследниках, которые в будущем заявят права на приобретенную вами недвижимость.