Пять правил для сделок с маткапиталом

Материнский капитал служит мощным стимулом государственной помощи семьям в России. Предлагаемый женщинам, у которых есть двое или более детей, этот пакет преимуществ значительно повышает уровень жизни. Однако, несмотря на доступность такой поддержки, многие не в полной мере используют её потенциал, поскольку не знакомы со всеми деталями и требованиями.

В 2023 году величина материнского капитала достигает 639 тысяч рублей, что является значительной поддержкой при планировании приобретения недвижимости. Позвольте нам ознакомить вас с пятью ключевыми принципами, которые необходимо знать при использовании материнского капитала в сфере недвижимости.

Правило № 1. Покупка и строительство жилья исключительно в России

При применении материнского капитала к покупке или строительству недвижимости, крайне важно помнить, что это применимо исключительно на территории Российской Федерации. Под этим условием попадают как сделки с уже построенным жильем, так и процесс строительства или реконструкции собственного дома.

Важно осознавать, что между широким выбором недвижимости и недвижимостью, которую можно приобрести с использованием материнского капитала, существует разница. Главная цель этих средств - помочь улучшить жилищные условия семьи. Поэтому, например, покупка гаража, коммерческой недвижимости или земельного участка без жилого дома на нем не попадает под критерии использования материнского капитала.

С 2020 года государство расширило возможности использования материнского капитала, включив не только покупку готового жилья, но и строительство индивидуального жилого дома или приобретение недостроенного объекта. Это открывает новые горизонты для семей, стремящихся улучшить свои жилищные условия и воплотить в жизнь мечту о собственном доме.

Правило №2: Ипотечное соглашение без ожидания

Одно из важных правил, связанных с использованием материнского капитала, заключается в том, что ипотечная сделка может быть проведена в любой момент, не завися от возраста вашего ребенка. Это отличает ипотеку от покупки жилья с использованием материнского капитала, где последний может быть задействован только когда ребенок достигнет трехлетнего возраста. В контексте ипотеки, ожидание здесь не играет роли.

При оформлении ипотеки с использованием маткапитала, есть два основных пути:

Первый включает работу с банком. Здесь банк предоставляет кредит с некоторым превышением. Затем, после предоставления требуемых документов в Пенсионный фонд России, в течение месяца ПФР перечисляет средства маткапитала банку. Этот процесс приводит к частичному погашению кредита и пересчету платежей. Но имейте в виду, что этот подход может включать потенциальные переплаты по процентам за временное увеличение кредита.
Второй путь - прямая покупка. Если вы покупаете квартиру в новостройке и используете ипотеку, то вы можете перечислить средства маткапитала непосредственно застройщику. В этом случае в договор вписывается условие, что часть оплаты застройщик получит из Пенсионного фонда после регистрации сделки. Это более прямой подход, который может быть более удобным для некоторых заемщиков.

Правило №3: Первый взнос редко соответствует маткапиталу

Когда дело доходит до ипотечного кредитования, важно понимать, что размер материнского капитала и размер первоначального взноса зачастую не совпадают. Материнский капитал может быть использован для уменьшения нагрузки ипотечного кредита. Однако в большинстве случаев она не покрывает полностью первоначальный взнос.

В идеальном мире, материнский капитал можно было бы просто перевести банку в качестве первоначального взноса, затем взять дополнительный кредит и купить желаемое жилье. Но в реальности, это оказывается сложнее из-за требований банков.

Многие финансовые учреждения требуют, чтобы заемщики имели дополнительные средства на первоначальный взнос. Это обычно составляет около 10% от общего размера кредита и может быть сложным для семей без значительных накоплений.

Тем не менее, существуют банки, которые позволяют использовать материнский капитал в качестве части первоначального взноса и даже принимают ситуации, когда весь первоначальный взнос состоит исключительно из этих средств. Поэтому перед тем, как вступать в ипотечное соглашение, обязательно внимательно изучите условия различных банков и выберите наиболее выгодный вариант для вас.

Директива №4. Справедливость в собственности: для каждого члена семьи своя доля

Материнский капитал - инструмент, предоставляющий возможности для улучшения жилищных условий семьи. Однако этот инструмент сопряжен и с некоторыми обязанностями. Главной из них является обязательство для всех членов семьи, указанных в сертификате на материнский капитал, быть соучредителями приобретаемой недвижимости.

Этот подход опирается на Жилищный кодекс РФ, устанавливающий минимальный размер жилого пространства на человека - 12 квадратных метров. Однако стандарт может меняться в зависимости от региона и других факторов. Поэтому важно учесть все детали при использовании материнского капитала для покупки недвижимости, чтобы удовлетворить законодательные требования.

Постулат №5. Отсутствие наличных - залог контроля!

Последнее, но не менее важное установление, которое касается использования материнского капитала в операциях с недвижимостью, связано с механизмом проведения финансовых операций. Ключевой момент, который следует запомнить: все транзакции должны осуществляться без наличных денег.

При использовании материнского капитала запрещено получение наличных денег. Этот запрет служит гарантией контроля за использованием средств и исключает возможность злоупотреблений. Все расчеты должны проводиться через банковские транзакции.

В случае, когда сделка совершается без кредитования, Пенсионный фонд перечисляет средства продавцу в течение месяца после подтверждения того, что покупатель стал законным собственником объекта и его права зарегистрированы в Росреестре. Это может вызвать временные неудобства для продавца, поскольку он должен подождать перечисления денег, но это необходимо для соблюдения всех требований и обеспечения законности сделки.

Соблюдение этого правила обеспечивает прозрачность и надежный контроль, что критически важно при совершении значимых финансовых операций, таких как покупка недвижимости.

Использование материнского капитала при покупке недвижимости – отличный шаг для обеспечения комфортного жилья для вашей семьи. Однако для его успешного применения важно четко следовать установленным правилам. Учтите, что жилье должно быть расположено в пределах Российской Федерации, вы можете начать ипотечную сделку без задержек, но размер материнского капитала может не покрывать весь первоначальный взнос.

Соблюдая эти пять основных правил, вы сможете максимально эффективно использовать преимущества материнского капитала для улучшения жилищных условий вашей семьи.